Medicare Advantage y Medigap: ¿Cuál es la diferencia?

La mayoría de los beneficiarios de Medicare se inscriben en planes con beneficios adicionales. ¿Debería usted hacerlo y de qué tipo?

When you enroll in Medicare, you have an important decision to make: Should you get a plan that provides additional benefits?

La mayoría de las personas lo hacen, ya que los gastos de atención de salud del bolsillo asociados a Original Medicare (Partes A y B) pueden ser muy elevados. Algunas personas tienen una cobertura proporcionada por un empleador, como el seguro de jubilado. But more than half of Medicare beneficiaries choose either a Medicare Advantage plan (Part C) or Medicare Supplement insurance plan (Medigap), according to the Kaiser Family Foundation.

Here’s a look at the key features of Medicare Advantage and Medigap plans — and how to decide if either is right for you.

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Medicare Advantage (Parte C)

Medicare Advantage (Parte C) es un plan de atención administrada, como una organización de mantenimiento de la salud (HMO) o una organización de proveedores preferidos (PPO), ofrecido por una compañía de seguros privada.

La cobertura proporcionada por los planes Medicare Advantage puede ser mucho más completa que la que obtendría de Original Medicare o Medigap. Seguirá recibiendo sus beneficios de Original Medicare: atención hospitalaria (Parte A) y atención de médicos (Parte B).

Además, la mayoría incluirá los beneficios de medicamentos recetados de la Parte D, si los elige. And many include vision, dental, hearing care, and fitness benefits like SilverSneakers. Encuentre un plan Medicare Advantage que incluya SilverSneakers aquí.

Posibles ventajas: Los planes Medicare Advantage son una opción económica y atractiva para muchas personas, dice David Armes, director de Dover Healthcare Planning LLC, un asesor de Medicare solo por comisión de Long Beach, California.

About half of all Medicare Advantage enrollees pay no monthly payment beyond their Part B premium. In 2023, those will start at $174.70.

Los planes Medicare Advantage también ayudan a contener los gastos de bolsillo porque tienen límites anuales en los servicios médicos y hospitalarios cubiertos. These limits vary among plans. Original Medicare has no out-of-pocket maximums, unless you have supplemental coverage (like Medigap).

Potential drawbacks: If your Medicare Advantage plan is an HMO, you will choose in-network providers — your care generally isn’t covered if you use out-of-network providers, with the exception of emergency care. Si tiene un PPO, tiene la opción de utilizar proveedores fuera de la red, pero pagará más.

Las redes de proveedores varían en tamaño de un plan a otro. En promedio, las redes de Medicare Advantage incluyen el 46 por ciento de los médicos y el 51 por ciento de los hospitales de un condado, según la Kaiser Family Foundation. If you're far away from home for extended periods of time - say, you're a snowbird - sticking to a network can be challenging, and you could end up with high out-of-pocket costs.

Important note: There are never any costs or limitations associated with a SilverSneakers membership. It can be used — at no cost — at thousands of participating locations around the country at any time. Members can also take SilverSneakers LIVE online classes.

Seguro complementario de Medicare (Medigap)

Como su nombre indica, un plan de seguro complementario de Medicare (Medigap) se agrega a Original Medicare y ayuda a cubrir los costos que Original Medicare no cubre, incluidos los deducibles, el coseguro y los copagos.

Estos planes, que se designan con letras diferentes, también son ofrecidos por las compañías de seguros privadas, pero están estandarizados en todos los estados menos en tres (Massachusetts, Minnesota y Wisconsin). Es decir, en los 47 demás estados, todos los planes "N" ofrecen los mismos beneficios básicos.

Posibles ventajas: A diferencia de Medicare Advantage, un plan Medigap puede utilizarse con cualquier proveedor que acepte Original Medicare. Eso significa que tiene una amplia red en todo Estados Unidos. Además, muchos proporcionan cobertura internacional; los planes de Medicare Advantage no lo hacen. Por eso, Medigap es especialmente atractivo para los adultos mayores que tienen varias residencias o viajan con frecuencia.

Medigap también le ofrece más opciones de hospitales, que pueden darle acceso a centros prestigiosos o altamente especializados. Los planes Medigap más robustos pueden dejarle con pocos o ningún gasto de salud de su bolsillo por los servicios cubiertos. Por ello, suelen ser atractivos para las personas que requieren un tratamiento continuo o tienden a utilizar muchos servicios de salud, agrega Armes.

Posibles desventajas: Dependiendo del plan que elija, las primas de Medigap pueden ser significativamente más altas que las que pagaría por un plan Medicare Advantage. Monthly premiums vary depending on the plan, where you live, and other factors. Además, tiene que adquirir un Plan de Medicamentos Recetados de Medicare (Parte D) por separado y es posible que tenga que pagar más por la atención de la visión, dental y audición.

En general, los planes Medigap ofrecen menos ventajas, aunque algunos proporcionan beneficios de fitness como SilverSneakers. Encuentre un plan Medigap que incluya SilverSneakers aquí.

Cómo elegir el plan más adecuado para usted

Decidir entre Medicare Advantage y Medigap puede resultar complicado, sobre todo porque su uso y necesidades de atención de salud pueden cambiar con el tiempo. Hágase algunas preguntas clave:

• ¿Se siente cómodo limitándose a una red de médicos?
• ¿Cuánta atención médica recibe realmente en un año normal?
• ¿Prefiere tener cobertura de medicamentos recetados, visión, dental y audición en un solo plan Medicare Advantage?
• ¿Valora la cobertura de viaje que ofrecen algunos planes Medigap?
• ¿Está dispuesto a pagar una prima más alta para reducir sus gastos de bolsillo?

Con estas preguntas en mente, puede explorar algunos recursos que le ayudarán a evaluar sus opciones:

• Buscador de planes de Medicare, una herramienta del sitio oficial de Medicare del gobierno de Estados Unidos, le permite buscar los planes Medicare Advantage y los planes de medicamentos recetados de Medicare (Parte D) disponibles.
• Buscador de pólizas de Medigap, otra herramienta del sitio oficial de Medicare, le permite buscar los planes de Medigap disponibles.

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