Los 5 principales errores monetarios que cometen los adultos mayores

Además, ¡las correcciones que harán que sus finanzas vuelvan a encaminarse rápidamente!

Durante décadas, se mató trabajando y ahorró con diligencia el dinero suficiente para disfrutar de una jubilación activa y cómoda. Pero incluso los ahorradores más inteligentes son propensos a cometer errores ocasionales de juicio, o no tienen en cuenta algunos de los gastos que pueden erosionar sus ahorros antes de lo pensado.

Aquí hay cinco errores financieros que puede estar cometiendo y las soluciones para que sus finanzas vuelvan a la normalidad.

Error financiero #1: se apresura a mudarse

Hace tiempo que sueña con hacer las maletas y mudarse a un clima más cálido, o al menos con impuestos más bajos. Pero cuando los adultos mayores se mudan, a menudo acaban sumando más gastos adicionales que no habían presupuestado, como buscar un nuevo transporte y viajar con frecuencia de vuelta a casa para ver a los nietos, dice Lauren Locker, planificadora financiera y fundadora de Locker Financial Services en Little Falls, Nueva Jersey.

Además, el cambio de lugar tiene desventajas sociales. "Lo más probable es que, cuando se mude, no conozca a casi nadie", dice Locker. “Cuando se aísla en un lugar nuevo sin tener una red social establecida, las cosas no marchan muy bien".

Las investigaciones lo demuestran. La soledad y el aislamiento son las principales amenazas para la longevidad, según un estudio publicado en Perspectives on Psychological Science.

Si insiste en cambiar de lugar, no se comprometa a comprar una nueva casa. "Alquilar es una opción mucho más inteligente", dice Locker. "Si le gusta su nueva ciudad después de un año, puede comprar una casa allí. Pero si no lo hace, siempre puede volver y no perderá nada", dice ella. "Mucha gente se resiste a alquilar, pero es mucho más liberador. Ya no tiene que preocuparse de gastar todo ese dinero para tener casa propia".

Una vez que se haya instalado, busque oportunidades para conocer gente en su nueva comunidad. Una gran manera de socializar y mantenerse en forma son las clases de SilverSneakers.

Error financiero #2: tiene miedo de elaborar un plan patrimonial

Lo último en lo que quiere pensar mientras vive el mejor momento de su vida es en lo que pasará después. "Nadie quiere hablar de la muerte", dice Locker. "Algunos de mis clientes de 70 y 80 años, piensan que hacer un testamento significa que van a morir. Hay un estigma en torno a eso que no es cierto".

Cuanto antes tenga un plan patrimonial, dice Locker, se sentirá más tranquilo y volverá a vivir una jubilación sana y feliz. Empiece por establecer un poder notarial duradero (POA), que es un documento legal que le permite elegir a alguien para que tenga el poder de tomar decisiones en su nombre si usted estuviera incapacitado de hacerlo. Puede considerar la posibilidad de tener un poder separado para asuntos financieros y de salud.

Otras partes importantes de un plan patrimonial son la directiva anticipada y el testamento. Un abogado puede ayudarle a elaborar todos estos documentos. Hay opciones de POA gratuitos o de bajo costo en línea, pero tenga en cuenta que es posible que algunos no se adapten a la situación específica de los adultos mayores. Disponer de estos documentos puede evitarle a usted y, lo que es más importante, a su familia, problemas financieros.

Locker utiliza este ejemplo para subrayar la importancia de estos documentos: "Si cae en coma y no tiene un poder notarial, pero un familiar llega y quiere pagar sus facturas, tiene que considerarlo incompetente para tomar estas decisiones, lo que podría costarle miles de dólares", dice. "Podrían retenerle su casa. ¿Y para qué? Todo lo que tiene que hacer es firmar un solo papel".

Entérese más sobre el poder notarial, la directiva anticipada y otra información importante que debe compartir con sus hijos aquí.

Error financiero #3: olvidarse de hacer los retiros obligatorios de la cuenta IRA

Por muy tentador que sea dejar sus fondos de jubilación en paz hasta que absolutamente los necesite, el gobierno querrá a la larga una parte. Por eso tendrá que comenzar a retirar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de su IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA y otras cuentas de jubilación cuando llegue a cierta edad, dice Locker. Pero las reglas exactas son complicadas, dice, y por eso mucha gente tiende a cometer errores.

Debe realizar su primer retiro de las cuentas IRA antes del 1 de abril del año siguiente al año calendario en que cumpla 72 años. Luego, para cada año posterior, tiene que retirar su RMD antes del 31 de diciembre. Si no realiza ninguna distribución o si es demasiado pequeña, podría tener que pagar un impuesto especial del 50 por ciento sobre la cantidad no distribuida como se requiere, según el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

"En muchos casos, la gente se olvida de retirar sus RMD", dice Locker. Asegúrese de estar al tanto de sus fechas, o trabaje con un planificador financiero para estar pendiente de esto a fin de no terminar pagando la multa.

Error financiero #4: usted invierte como una tortuga o una liebre (en lugar de hacerlo en forma equilibrada)

Si tiene suerte, su jubilación podría durar hasta 40 años. ¿El problema? Cuando se trata de invertir, la mayoría de la gente no tiene en cuenta todo ese tiempo extra.

"El gran mito de la inversión es que el día de la jubilación hay que poner todo el dinero en efectivo o tener posiciones muy concentradas en una sola acción", dice Locker. "La verdad es que hay que diversificar ese dinero en asignaciones de activos a corto, medio y largo plazo".

Usted está muy activo después de la jubilación, así que querrá tener suficiente dinero en efectivo para vivir cómodamente durante unos años, dice Locker. Su planificador financiero debería ser más agresivo con el resto de su dinero, ya que no lo necesitará hasta más adelante, por tanto, puede permitirse dejar que el mercado fluctúe.

"La gente gasta mucho más dinero del que cree que va a gastar en esos dos primeros años", dice. "Pero no pasa nada, porque termina gastando menos en los años posteriores. Al final todo se equilibra".

Error financiero #5: se apoya demasiado en las tarjetas de crédito

La parte más extraña de la jubilación es cuando deja de recibir el primer cheque del salario, dice Locker. Cuando está acostumbrado a recibir un flujo constante de dinero cada una o dos semanas, generalmente tiene una buena idea de cuánto puede gastar por mes. Pero cuando se agotan los fondos, los gastos se vuelven más difíciles de predecir.

De repente, comienza a sacar dinero a medida que lo necesita. "$2,000 para reparaciones de la casa aquí, $4,000 para un viaje a Italia allá", dice Locker. "Antes de darse cuenta, se pone nervioso y se pregunta si realmente le queda suficiente dinero. Es entonces cuando acaba dudando de todo y acumula deudas en las tarjetas de crédito, porque teme sacar dinero de sus cuentas".

Lo bueno es que no tiene que ser especialmente tacaño con sus gastos, sino que necesita tener una idea cabal de sus activos reales. "Está perfectamente bien gastar su dinero siempre que entienda de dónde viene y cómo lo va a conseguir", dice Locker.

Ahí es donde entra un planificador financiero. "Nos ocupamos de estas cosas todos los días", dice. "Podemos hablarlo con usted y decirle cuánto puede gastar".

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